Financiële planning bij scheiden is een must! |
Financiële planning is een totaalbeeld van iemands persoonlijke of een gezamenlijke financiële situatie, bijvoorbeeld die van een huishouden.
Hoewel er altijd veel onzekerheden blijven, geeft een financieel plan een zo goed en volledig mogelijk beeld van de toekomstige inkomens- en vermogenspositie op korte en lange termijn, in samenhang met de verdere levensloopplanning. Hiermee wordt het gemakkelijker om de mogelijkheden voor toekomstige uitgaven (zoals de aanschaf van een nieuwe auto of studiekosten van de kinderen, een bepaalde levensstandaard na pensionering, enzovoort) in kaart te brengen en te bevorderen, en de noodzaak daar vroeg genoeg rekening mee te gaan houden. Bijvoorbeeld om het restinkomen wat beschikbaar is daarvoor te sparen te beoordelen. Belangrijk daarin is dat men het netto beschikbaar inkomen (bruto inkomsten minus belastingen en tegemoetkomingen) in beeld brengt en dat vervolgens de uitgaven die bijvoorbeeld maandelijks noodzakelijk zijn (vaste lasten) in beeld gebracht worden, zodat men inzicht krijgt in het maandelijks besteedbaar inkomen om van te leven. In een financieel plan komen de volgende aspecten aan bod:
Daarnaast kunnen ook Life Events in beeld worden gebracht, gebeurtenissen in bepaalde levensfasen
|
Wat kan André u bieden |
Echtscheidingsplan en Alimentatieplan bij scheidingenScheidingen worden te vaak alleen juridisch benadert, met als gevolg dat men de uitkomst van de scheiding vrij vaak niet als rechtvaardig beschouwt. Uit een in het voorjaar 2019 gedaan onderzoek door Aegon, vFAS en MfN is naar voren gekomen dat 60% van de gescheiden partners ontevreden zijn over de uitkomst en met name dat de financiële gevolgen van de scheiding niet is besproken en waar het meer over gaat niet in beeld is gebracht of onderbelicht is geraakt.
|
Op zich niet zo vreemd, want je mag van advocaten, mediators, notarissen en scheidingsbemiddelaars niet verwachten dat zij die kennis bezitten om een financieel echtscheidingsplan te schrijven voor de partijen. Dat maakt het werkveld van de financiële planner meer duidelijk, deze benadert meer de visie van een financiële veilige en duidelijke toekomst en dat je met de partijen aan de tafel daar inzicht in kan geven, dit bespreekbaar kan maken en balans in hun beider financiën kan aanbrengen.
Mijn ervaring van 20 jaar is met name dat wanneer partijen financieel inzicht hebben, hun kosten hebben gebudgetteerd en inzicht hebben gekregen waar ze financieel rond van moeten of kunnen komen, dit veel rust geeft bij de partijen en met dit inzicht veel gemakkelijker kunnen praten over kinderen of emoties die spelen en waar de beiden last van hebben, zowel gedurende het scheidingsproces als ook na het scheidingsproces.
Mijn ervaring van 20 jaar is met name dat wanneer partijen financieel inzicht hebben, hun kosten hebben gebudgetteerd en inzicht hebben gekregen waar ze financieel rond van moeten of kunnen komen, dit veel rust geeft bij de partijen en met dit inzicht veel gemakkelijker kunnen praten over kinderen of emoties die spelen en waar de beiden last van hebben, zowel gedurende het scheidingsproces als ook na het scheidingsproces.
Financieel Alimentatieplan (FAP)
Bij het vaststellen van de financiële behoefte in de relatie en de draagkracht na de relatie, is het de bedoeling dat deze volgens de Tremanormen worden uitgevoerd. In mijn praktijk maak ik altijd een berekening, om reden dat mijn ervaring van meer dan 1000 scheidingen heeft geleerd, dat als je daar geen duidelijkheid in geeft, de partijen achteraf ontevreden zijn over de gemaakte afspraken. Mijn stelling is dan ook: je kan er pas over praten als men weet wat de richtlijnen zijn, die oa de rechtbank ook gebruikt. Kom je in het gesprek samen overeen dat je wilt afwijken van deze richtlijnen, dan is dit ook goed te onderbouwen en juist te omschrijven in het convenant wat de reden en overwegingen daarvan zijn. Dit wordt ook wel de considerans genoemd.
De aanvulling op deze Trema-berekening is dat ik laat zien wat het voor beiden betekend als je alimentatie betaald en als je alimentatie ontvangt en wel van bruto inkomen naar netto besteedbaar en daar ook rekening houdend met alle toeslagen, zoals huurtoeslag, zorgtoeslag, kinderopvangtoeslag, KindGebondenBudget en dan blijkt dat te ontvangen toeslagen, dan als alleenstaande veel invloed hebben op het netto inkomen en na budgettering op het besteedbaar inkomen.
Het voordeel is ook dat beiden dit bruto-netto overzicht ook van elkaar kunnen zien en dat geeft ook geen verkeerde verwachtingen of rancune na de scheiding. Je zou kunnen stellen dat dit een groot deel van de vechtscheidingen na de scheiding kan voorkomen. En dat men ook gaat begrijpen dat men elkaar na de scheiding nog wel nodig heeft, bijvoorbeeld als er kinderen zijn en als er om welke reden ook een inkomstenvermindering of inkomstenverlies is. Daardoor kan de eerder vastgestelde draagkracht niet meer aanwezig zijn voor alimentatie of de afgesproken alimentatie kan niet meer betaald worden. Op basis van de overzichten kunnen partijen dan samen opnieuw in goed overleg gaan om de te betalen of te ontvangen alimentatie samen aan te passen.
Daarvoor hoeft men niet weer naar de rechtbank en voorkomt onnodige kosten, frustratie, boosheid, juridische conflicten, vechtscheidingen.
De aanvulling op deze Trema-berekening is dat ik laat zien wat het voor beiden betekend als je alimentatie betaald en als je alimentatie ontvangt en wel van bruto inkomen naar netto besteedbaar en daar ook rekening houdend met alle toeslagen, zoals huurtoeslag, zorgtoeslag, kinderopvangtoeslag, KindGebondenBudget en dan blijkt dat te ontvangen toeslagen, dan als alleenstaande veel invloed hebben op het netto inkomen en na budgettering op het besteedbaar inkomen.
Het voordeel is ook dat beiden dit bruto-netto overzicht ook van elkaar kunnen zien en dat geeft ook geen verkeerde verwachtingen of rancune na de scheiding. Je zou kunnen stellen dat dit een groot deel van de vechtscheidingen na de scheiding kan voorkomen. En dat men ook gaat begrijpen dat men elkaar na de scheiding nog wel nodig heeft, bijvoorbeeld als er kinderen zijn en als er om welke reden ook een inkomstenvermindering of inkomstenverlies is. Daardoor kan de eerder vastgestelde draagkracht niet meer aanwezig zijn voor alimentatie of de afgesproken alimentatie kan niet meer betaald worden. Op basis van de overzichten kunnen partijen dan samen opnieuw in goed overleg gaan om de te betalen of te ontvangen alimentatie samen aan te passen.
Daarvoor hoeft men niet weer naar de rechtbank en voorkomt onnodige kosten, frustratie, boosheid, juridische conflicten, vechtscheidingen.
Financieel Echtscheidingsplan (FEP)
Door alle vermogens en inkomsten in beeld te brengen, kan je tevens een bruto-netto overzicht meegeven over langere termijn. Het bovengenoemde financieel alimentatieplan brengt het moment of te wel het jaar van scheiden in beeld zodat men een besluit kan nemen over de te betalen en ontvangen alimentatie; het financieel echtscheidingsplan laat zien: wat als er nog een bedrag van een bankrekening of beleggingsrekening is te verdelen, wat ga ik dan daarmee doe? Heb ik dat nodig om mijn inkomen mee aan te vullen? Of heb ik dit nodig voor het sparen voor mijn ouderdag? Of wil ik dit gebruiken voor het aankopen van een woning? Dan kan bijvoorbeeld ook het pensioengevend inkomen in beeld worden gebracht, zoals lijfrentes, diverse pensioenen, AOW en wat betekent dit voor het pensioengevend inkomen nadat de Wet pensioenverevening is toegepast?
Te vaak lees ik in convenanten dat daar van wordt afgezien, terwijl partijen niet echt weten waar vanaf wordt gezien en de praktijk laat ook zien dat de meeste echtscheidingsbegeleiders daar ook te weinig van af weten.
Te vaak lees ik in convenanten dat daar van wordt afgezien, terwijl partijen niet echt weten waar vanaf wordt gezien en de praktijk laat ook zien dat de meeste echtscheidingsbegeleiders daar ook te weinig van af weten.
Want inzicht zorgt voor bewustwording
Met het financieel alimentatieplan en het financieel echtscheidingsplan krijgt men financieel inzicht van de gemaakte afspraken, kan men ook echt-scheiden, zijn de partijen ook zich meer bewust van de wederzijds financiële afhankelijkheid voor en na de scheiding en kan ieder ook de eigen verantwoordelijkheid nemen voor zijn eigen toekomst.
|